دریافت وام سریع با Flash Loan (آنی وام بگیرید)

در جامعه امروزی دریافت وام یکی از موارد کاربردی برای پیشرفت بسیاری از افراد می باشد، افراد وام گیرنده ملزم به طی کردن فرایند کاغذ بازی و احراز هویت در مراحل مختلف و در بازه زمانی طولانی به دلیل وابستگی به یک نهاد مالی متمرکز هستند، شرایط دریافت وام از این مراکز پردغدغه و با بهره های سرسام آور است، اما گرفتن وام فوری (Flash loan) در فضای دیفای از سیستم مالی غیر متمرکز بدون نیاز به بهره ی بالا و وثیقه در کمترین زمان ممکن برای کاربران بسیار لذت بخش می باشد.

بلاک چین با توسعه ی روز افزون خود و با توجه به عدم نیاز به سیستم مالی متمرکز پلتفرم وام دهی آنی را به کاربران ارائه داده است که نسبت به خدمات مالی سنتی وجه تمایز و برتری بسیار بالایی دارد، این پلتفرم  فرایند بسیار ساده را جایگزین مسیر پردغدغه و طاقت فرسای گرفتن وام از نهاد مالی متمرکز نموده است.

انواع وام در سیستم مالی

قبل از توضیح در مورد Flash Loan ابتدا لازم است با انواع وام آشنا شوید، به طور کلی سه نوع وام در سیستم مالی وجود دارد که در جدول زیر به اختصار بیان شده است:

وام فوری (Flash Loan) چیست؟

کلمه Flash Loan به وام سریع و نوعی جدید از وام گفته می شود که بدون نیاز به داشتن ضمانت، وثیقه و همچنین طی کردن مسیر طولانی به کاربران ارائه می شود، وام های سریع در پلتفرم دیفای و به لطف قراردادهای هوشمند ارائه می شود، در Flash Loan دریافت وام بلافاصله بعد از درخواست می باشد.

تاریخچه وام آنی (Flash Loan)

معرفی Flash Loan در سال 2018 برای نخستین  بار به وسیله پروتکل دیفای ماربل انجام گرفت، اما این پلتفرم در سال 2020 با ارائه وام فوری در صرافی dYdX و در دو پلتفرم آوی به شهرت دست یافت، میزان وام آنی پلتفرم Aave (آوی) در اواخر سال 2020 سالانه 100 میلیون دلار بوده است و مبلغی بیش از 5 میلیارد دلار تا اواخر سال 2021 وام آنی به کاربران ارائه کرده است.

4 ویژگی مهم Flash Loan

به طور کلی وام های سریع در پلتفرم بلاک چین دارای چند ویژگی مهم و حائز اهمیت در مقابل وام های سنتی می باشد که به لطف قراردادهای هوشمند محقق شده است و عبارتند از:

1. مبتنی بودن بر قرارداد هوشمند
2. دریافت سریع و بلافاصله پس از درخواست
3. عدم نیاز به طی کردن فرایندهای زمان بر
4. عدم نیاز به وثیقه

چگونه وام آنی(Flash Loan)به کاربران ارائه می شود؟

وام های آنی که در واقع طراحی آنها برای توسعه دهندگان قراردادهای هوشمند می باشد، با استفاده از پلتفرم های حوزه دیفای و بدون نیاز به وثیقه در کمترین زمان ممکن به کاربران ارائه می شود، در فرایند وام دهی چنانچه تراکنش کامل و به درستی انجام نشود، تمام فرایند از ابتدا خنثی می شود، این امر به منظور تضمین  امنیت دارایی در استخر می باشد.

ذهنیت اولیه اکثر ما از تراکنش منتقل کردن ارز دیجیتال از یک کیف پول به کیف پول فرد دیگر می باشد، اما در شبکه بلاک چین منظور از تراکنش ارسال پیام در شبکه با هدف ذخیره سازی آن در دفتر کل توزیع شده می باشد، این تراکنش ها می تواند ساده و تنها با انتقال چند کوین یا فرایندی پیچیده و ترکیبی از تراکنش ها در قالب یک قرارداد هوشمند باشد.

جهت درک بهتر وام های آنی به فرایند سه مرحله ای دریافت وام های آنی با انجام چهار تراکنش در مثال ساده زیر توجه کنید:

تراکنش اول:

وثیقه گذاری 1 واحد اتریوم در پلتفرم کامپوند و دریافت وام 1000 واحد Dai در ازای وثیقه

تراکنش دوم:

انتقال 1000 واحد Dai به پلتفرم کروفایننس و تبدیل به usdt در استخر آن

تراکنش سوم:

انتقال usdt به پلتفرم یونی سوآپ و تبدیل آن به اتریوم

تراکنش پایانی:

در انتها این سه تراکنش به صورت یک قرارداد هوشمند نوشته می شود و در قالب یک تراکنش به شبکه اتریوم ارسال می شود.

2 پارامتر اصلی در Flash Loan

وام های آنی (Flash Loan) در واقع یک قرار دارد هوشمند می باشند که در قالب یک تراکنش به شبکه ارسال می شوند، برای دریافت این وام ها باید به 3 پارامتر اصلی توجه لازم و کافی را داشته باشید:

1. تعیین مقدار وام و رمز ارز دریافتی از وام

در مرحله نخست باید فرایند و تعداد تراکنش ها با دریافت وام که می تواند شامل 1 تا 10 ها تراکنش باشد به طور دقیق مشخص شود.

2. بازگشت اصل به اضافه بهره یا سود وام دریافتی

در وام دهی آنی چنانچه تراکنش ارسالی به شبکه توسط نودها رد شود؛ وام دریافت نخواهد شد، اما اگر نودها تراکنش را تایید کنند، وام گیرنده بازپرداخت وام را انجام و با تایید تراکنش بازپرداخت به همراه سود وام بازگردانده می شود، در Flash Loan قرارداد هوشمند بازگشت وام را ضمانت می کنند به همین دلیل نیازی به وثیقه جهت تضمین وام نیست.

کاربردهای Flash Loan

چالشی که ممکن است برای شما و بسیاری از افراد دیگر ایجادشود، این است که وامی که در حد چند ثانیه به کاربر تعلق می گیرد می تواند چه کارایی داشته باشد، چند مورد از کاربردهای وام آنی مورد استفاده کاربران در حال حاضر عبارتند از:

آربیتراژ؛ اصلی ترین روش کسب سود از Flash Loan

در این روش کاربران موفق به کسب سود با استفاده از اختلاف قیمت در صرافی ها می شوند، برای مثلا ممکن است یک ارز دیجیتال در صرافی X به مبلغ 2 دلار باشد و همین ارز در صرافی Y به مبلغ 4 دلار باشد، با استفاده از وام آنی و ایجاد تراکنش با خرید و فروش ارز در دو صرافی با اختلاف قیمت می توانید به سود قابل توجه در چند ثانیه دست یابد.

صرفه جویی در پرداخت کارمزد

وام های فوری همانطور که در بالا توضیح داده شد شامل چندین تراکنش می باشد که در قالب یک تراکنش در شبکه پشتیبانی می شود، بنابراین کاربران با استفاده از Flash Loan می توانند چندین تراکنش سودآور را تنها با پرداخت یک کارمزد انجام دهند.

مبادله وثیقه؛ تعویض سریع وثیقه یک وام با نوع دیگر از وثیقه

در دیفای دارایی های وثیقه گذاری شده در معرض نوسانات قرار دارند، بنابراین ممکن است سرمایه اولیه وام لیکوئید یا به طور کامل از دست برود، Flash Loan برای کاربران این امکان را فراهم آورده است که سریع موقعیت یک وثیقه را ببندند و با دارایی متفاوت موقعیت وثیقه جدید ایجاد کنند، این شیوه برای کاربران سود زیادی به همراه ندارد اما برای معامله گران حرفه ابزاری مناسب برای آسان شدن فرایند وام گیری دیفای می باشد.

پرداخت بدهی

از دیگر کاربردهای وام های سریع را می توان به پرداخت بدهی و آزاد کردن وثیقه وام دیگر آن به شمار آورد، با فرایند ساده و آسان می توانید وام آنی بگیرید، کاربران از این طریق بدهی وام قبلی خود را پرداخت و وثیقه شان را آزاد می کنند و وام فلش خود را پرداخت کنند، آنان باقی مانده وثیقه را برای خود نگهدارند.

امنیت Flash Loan

وام های آنی به دلیل عدم نیاز به داشتن سرمایه و وثیقه جهت شروع برای کاربران و فعالان حرفه ای ارزهای دیجیتال ابزاری کارآمد محسوب می گردد، زیرا توسط این وام ها کاربران قادر به تخلیه ی بخش قابل توجهی از نقدینگی در پروژه ی دیفای هستند، اما این وام ها به دو دلیل برای هکران و مهاجمان جذابیت دارد که عبارتند از:

• عدم نیاز به سرمایه بالا برای حمله و هک کردن
• عدم پرداخت وثیقه و خطر برای دارایی های شخصی آنان

برای Flash Loan از چه پلتفرم هایی می توانیم استفاده کنیم؟

وام های آنی یا Flash Loan یکی از بخش های نوین حوزه دیفای محسوب می گردد و به همین دلیل تنها تعداد محدودی از پلتفرم ها آن را ارائه می دهند که اصلی ترین آنها عبارتند از:

پلتفرم آوه (Aave)

رمز ارزهای اتر، دای، تتر، میکر و برخی دیگر از استیبل کوین ها؛ نرخ بهره وام %9

پلتفرم Dy/Dx

رمز ارز اتر، دای، USDC و اتریوم  به صورت WETH

پلتفرم Kollateral

پشتیبانی از دارایی های موجود در پروتکل های متعدد؛ عدم اعلام نرخ بهره وام در این پلتفرم

مزایا و معایب Flash Loan

مطابق با بررسی های انجام شده Flash Loan یا همان وام های آنی در افزایش پذیرش ارزهای دیجیتال به عنوان یکی از نقاط قوت نقش بسیار مهم و تاثیر گذار دارد، اما ممکن است همین نقطه قوت به نقطه ضعف برجسته برای شبکه تبدیل شود، وام های آنی نیز ویژگی ها و شرایط خاص خود را دارد که برخی از این موارد به عنوان مزیت و برخی دیگر به عنوان معایب آنها در نظر گرفته شده است که در جدول زیر توضیح داده می شود.

نتیجه گیری

در حال حاضر استفاده از Flash Loan محدود است اما وام های آنی می تواند زمینه ساز ایجاد اپلیکیشن های جدید و گسترده در حوزه دیفای شوند، وام های آنی با پتانسیل بالا در آینده دیفای نقش موثری خواهند داشت و Flash Loan با استفاده از قراردادهای هوشمند در یک سیستم مالی جدید می تواند امکانات متنوع و گسترده ایجاد کند.

وام های آنی (Flash Loan) با چند خط کد میلیون ها دلار را بدون نیاز به وثیقه در اختیار معامله گران قرار می دهند، اما ممکن است با پیشرفت دیفای وام های آنی جای خود را به پروتکل های غیر متمرکز بدهند که می تواند معامله گران را برای چند ثانیه به نهنگ های دنیای کریپتو بدون داشتن سرمایه اولیه تبدیل کند.

اما لازم است کاربران به این امر توجه داشته باشند اگرچه استفاده از وام های آنی به دلیل مزایای خود وسوسه انگیز است اما استفاده از آن نیاز به داشتن تخصص و اطلاعات بالا و همچنین سرعت دارد ، زیرا همانطور که گفته شد فرایند وام های آنی پیچیده است و علاوه بر آن ممکن است مورد حمله هکرها قرار گیرد.